Aktuell versenden Versicherungen die Nachträge und Beitragsanpassungen für das kommende Jahr. Häufig fällt auf, dass vor allem bei Sachversicherungen die Beiträge teilweise um mehr als 10-15 % ansteigen, obwohl man bereits langjähriger Kunde ist.
Wie kann das sein?
Die Gründe können vielseitig sein, daher zahlt es sich aus, sich zu informieren und zu vergleichen. Sparten- oder tarifbedingt ist der ganze Markt betroffen. Dies hat häufig mit allgemeinen Teuerungsraten zu tun oder es handelt sich um regulatorische Anpassungen. Anschaulich wird dies anhand eines Beispiels:
Starker Anstieg der Beiträge bei Gebäudeversicherungen
Die Kosten für Gebäudeversicherungen können von verschiedenen Faktoren beeinflusst werden, die im Laufe der Zeit tendenziell steigen. Hier sind einige Gründe, warum insbesondere Gebäudeversicherungen aktuell teurer geworden sind:
- Wetterbedingte Schäden: Die Zunahme extremer Wetterereignisse wie Stürme, Überschwemmungen, Brände und Hitzewellen führt zu einem erhöhten Schadensaufkommen in diesem Bereich.
- Steigende Baukosten: Die Kosten für den Bau und die Instandhaltung von Gebäuden sind in vielen Regionen gestiegen.
- Zunahme von Schadensansprüchen: Die steigende Anzahl von Schadensansprüchen, sei es aufgrund von Naturkatastrophen, Einbrüchen oder anderen Ursachen, kann zu höheren Schadenszahlungen der Versicherer führen.
- Inflation: Die Inflation kann die Kosten für Reparaturen und Ersatz von beschädigten Gewerken erhöhen.
- Wertsteigerung von Gebäuden: Wenn der Wert von Gebäuden aufgrund von Immobilienpreissteigerungen steigt, müssen die Versicherer höhere Deckungssummen anbieten, was zu höheren Prämien führt.
- Höhere Kosten für Rückversicherung: Die Versicherungsunternehmen kaufen oft Rückversicherungsschutz, um sich gegen hohe Schadensfälle abzusichern. Wenn die Kosten für die Rückversicherung steigen, können diese Kosten auf die Verbraucher übertragen werden. Dies ist quasi der übergeordnete Effekt aus der Summe der oben aufgeführten Gründe bei vielen Versicherern.
- Überalterter Bestand: Dies kann passieren, wenn innerhalb eines Tarifs oder einer Versichertengruppe das Risiko aufgrund des zunehmenden Alters von beispielsweise Gebäuden größer wird.
Das Beispiel zeigt eindrücklich, dass aktuell das Zusammenspiel mehrerer Faktoren für die momentane Preisentwicklung ausschlaggebend ist.
Da die Versicherer unterschiedliche Berechnungsmodelle und Schadenhistorien in ihren Tarifen aufweisen, variieren Beiträge nicht nur von Region zu Region, sondern auch von Anbieter zu Anbieter. Aus diesem Grund ist es ratsam, verschiedene Versicherungsangebote zu vergleichen und trotz allgemeiner Faktoren die für sich sinnvollste Versicherung zu finden.
Bei welcher Versicherung es sich aktuell lohnt, genauer hinzuschauen: Die Berufshaftpflichtversicherung
Neben den Hard Facts wie der Versicherungssumme und dem Beitrag sind hier auch einige andere Faktoren genauer zu beleuchten, wie:
- Versicherungsumfang: Abgeklärt werden sollte, ob das aktuell angebotene Behandlungsspektrum auch von der Versicherung abgedeckt wird und ob alle Behandler (inkl. Weiterbildungsassistentinnen und Famulantinnen) mit inbegriffen sind.
- Erfahrungen im Schadenfall: Der zweite wichtige Punkt sind Erfahrungen im Schadenfall und ob die Versicherer unkompliziert und schnell helfen. Unter diesem Aspekt ist der eine oder andere Euro mehr oder weniger eventuell zu vernachlässigen, wenn man guten Gewissens weiß, dass man der Versicherung im Schadenfall vertrauen kann. An diesem Punkt ist die Expertise eines erfahrenen Maklers, der ständig mit einer Vielzahl an Versicherungen korrespondiert und Leistungsfälle reguliert, entscheidend.
- Laufzeiten und Zahlungsmodalitäten: Durch die Verlängerung der Laufzeit oder die Umstellung der Zahlungsmodalitäten lassen sich erhebliche Beiträge einsparen. Doch ist Vorsicht geboten, da man sich häufig langfristig an einen Versicherungspartner bindet. Auch hier ist die Empfehlung, entweder der Erfahrung eines Fachmanns zu vertrauen oder vorerst nur kürzere Laufzeiten zu akzeptieren, um sich die Flexibilität zu erhalten.
Fazit: Alles in allem lohnt es sich aktuell, Versicherungen zu vergleichen, da man ansonsten Einsparmöglichkeiten außer Acht lässt und eventuell Haftungsrisiken oder Deckungslücken nicht berücksichtigt.
