Wichtige Fragen im zahnärztlichen Ehrenamt

Das Engagement im zahnärztlichen Ehrenamt erfordert neben fachlicher Kompetenz auch ein tiefes Verständnis der rechtlichen und versicherungstechnischen Rahmenbedingungen. Zahnärzte, die sich in Vereinen, Zahnärztekammern oder Zahnärzteversorgungen engagieren, stehen oft vor spezifischen Herausforderungen und Haftungsrisiken. Im Folgenden werden die wichtigsten Aspekte beleuchtet und die Bedeutung einer Unternehmensleiterpolice (D&O-Versicherung) hervorgehoben.

Engagement in zahnärztlichen Vereinen

Zahnärztliche Vereine bieten eine Plattform für den Austausch von Fachwissen, die Organisation von Fortbildungen und die Vertretung berufspolitischer Interessen. Der Vorstand und die aktiven Mitglieder tragen eine hohe Verantwortung, die auch Haftungsrisiken mit sich bringt. Laut § 31a BGB haften ehrenamtliche Vorstandsmitglieder eines Vereins nur bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit, sofern ihre Vergütung 840 Euro jährlich nicht übersteigt​​​​.

Dennoch kann es zu Situationen kommen, in denen Mitglieder für verursachte Vermögensschäden haften müssen, sei es durch falsche Entscheidungen oder organisatorische Fehler. Eine umfassende Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung schützt vor den finanziellen Folgen solcher Fehler und ist daher für Vereine essenziell​​​​.

 Tätigkeit in Zahnärztekammern

Zahnärztekammern vertreten die Interessen der Zahnärzte auf regionaler und bundesweiter Ebene und haben eine regulierende Funktion. Mitglieder, die in den Gremien der Kammern tätig sind, müssen sich der erhöhten Verantwortung und den damit verbundenen Haftungsrisiken bewusst sein. Fehlerhafte Beschlüsse oder unzureichende Aufsicht können zu erheblichen finanziellen Schäden führen.

Eine D&O-Versicherung bietet Schutz vor persönlichen Haftungsrisiken, indem sie Schadensersatzansprüche Dritter abdeckt und die Verteidigungskosten übernimmt. Dies ist besonders wichtig, da Vorstände und leitende Angestellte oft persönlich in Anspruch genommen werden können​​​​.

Zahnärzteversorgungen und ihre Herausforderungen

Zahnärzteversorgungen sichern die Altersvorsorge der Zahnärzte und verwalten erhebliche finanzielle Mittel. Die Verantwortung der handelnden Personen ist hier besonders hoch, da Fehlentscheidungen direkte Auswirkungen auf die finanzielle Absicherung der Mitglieder haben können. Hier kommt der Unternehmensleiterdeckung eine besondere Bedeutung zu.

Die Unternehmensleiterpolice schützt nicht nur vor externen Schadensersatzansprüchen, sondern auch vor internen Regressforderungen, die beispielsweise durch Fehlentscheidungen oder unzureichende Risikobewertungen entstehen können​​​​. Die Deckung umfasst dabei nicht nur grobe Fahrlässigkeit, sondern auch einfache Fehler, die im Rahmen der täglichen Arbeit passieren können.

Beispiel für die Bedeutung der Unternehmensleiterpolice

Ein praxisnahes Beispiel verdeutlicht die Wichtigkeit der D&O-Versicherung: Ein Mitgleid des Anlageausschusses einer Zahnärzteversorgung entscheidet setzt sich dafür ein, dass eine beträchtliche Summe in eine bestimmte Anlageform investiert wird. Später stellt sich heraus, dass die Anlage mit erheblichen Risiken verbunden war und zu erheblichen Verlusten führt. Die Gesellschafter werfen dem Mitglied des Anlageausschusses vor, die Risiken nicht angemessen geprüft und bewertet zu haben.

In einem solchen Fall kann die D&O-Versicherung die finanziellen Folgen dieser Fehlentscheidung abmildern. Sie übernimmt die Kosten für die Verteidigung des Beklagten und mögliche Schadensersatzforderungen.

Wichtig: Einige Versicherer in diesem Bereich schließen die Tätigkeit in Anlageausschüssen / das Betreiben von Versorgungs- / Unterstützungskassen etc. explizit aus oder haben in den letzten Jahren Ihre Bedingungen angepasst.

Besonders wichtig ist hierbei, dass die Versicherungssumme mehrfach zur Verfügung steht. Dies bedeutet, dass im Laufe eines Versicherungsjahres die Versicherungssumme mehrfach ausgeschöpft werden kann, was bei mehreren aufeinanderfolgenden Schadenfällen entscheidend sein kann. Dies gewährleistet, dass auch bei mehreren Schadensfällen im selben Jahr stets ausreichender Versicherungsschutz besteht und keine Lücken entstehen​​. In den meisten Fällen ist die Versicherungssumme nur 1-fach abrufbar und enthalten somit ein großes persönliches Haftungsrisiko, auch wenn eigene Fehlentscheidungen oder Versäumnisse grundsätzlich durch die Versicherung abgesichert wäre.

Warum eine Unternehmensleiterpolice wichtig ist

Die Unternehmensleiterpolice, auch bekannt als Directors and Officers Liability Insurance (D&O), ist eine spezialisierte Form der Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung, die speziell auf die Bedürfnisse von Führungskräften in Vereinen und Organisationen zugeschnitten ist. Diese Police schützt die persönlichen Vermögenswerte der Führungskräfte vor Haftungsansprüchen, die aus ihren beruflichen Entscheidungen resultieren.

Eine D&O-Versicherung  sollte folgende Aspekte umfassen:

• Deckung von Innen- und Außenansprüchen: Schutz vor Ansprüchen sowohl innerhalb der Organisation als auch von Dritten.
• Rechtsschutz: Übernahme der Verteidigungskosten bei unberechtigten Ansprüchen.
• Schutz bei gesamtschuldnerischer Haftung: Vorstandsmitglieder haften oft als Gesamtschuldner, wodurch der Versicherungsschutz besonders wichtig wird​​​​.
• Mehrfache Verfügbarkeit der Versicherungssumme: Dies ist besonders entscheidend, da bei mehreren Schadensfällen die Deckungssumme mehrfach in Anspruch genommen werden kann, was einen umfassenden Schutz bietet​​.
• Nachhaftung: Schutz auch nach dem Ausscheiden aus dem Amt, was besonders wichtig ist, da Schadenersatzansprüche oft erst Jahre später geltend gemacht werden.

Fazit

Das ehrenamtliche Engagement im zahnärztlichen Bereich ist von großer Bedeutung, bringt jedoch erhebliche Haftungsrisiken mit sich. Eine umfassende Versicherungslösung, insbesondere die Unternehmensleiterpolice, ist daher unverzichtbar. Sie bietet den notwendigen Schutz vor finanziellen Verlusten und ermöglicht es den ehrenamtlich Tätigen, ihre Aufgaben mit einem sicheren Gefühl wahrzunehmen. Die Kombination aus Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung und D&O-Versicherung stellt sicher, dass sowohl der Verein als auch seine Organe bestmöglich geschützt sind.